Какой кредит лучше для малого и среднего бизнеса

Каждый банк определяет собственные критерии, по которым бизнес можно отнести к малому или среднему. Нарисовать обобщенный финансовый портрет малой фирмы еще более сложно. Сказываются сильные отраслевые различия: бизнес производственной компании с годовым оборотом 50 млн. рублей несравнимо больше, нежели торговой организации с такими же показателями. По словам экспертов, к малому и среднему бизнесу относятся предприятия с численностью до 250 человек и среднемесячной выручкой до 15 млн. рублей. Кредитные ставки, по которым банки предлагают деньги малым и средним фирмам, выше, чем те, на которые могут рассчитывать крупные предприятия, потому что молодые компании чаще всего непрозрачны, у них нет кредитной истории.
У небольших фирм, не имеющих финансовых резервов, свои риски: им крайне важна скорость получения денег, у такого соискателя обширный пакет документов и долго проверять в них каждую цифру и тд.
Для решения этих проблем были внедрены ряд специальных программ по кредитованию, сейчас мы рассмотрим некоторые из них:

Экспресс-кредит - рамках которых залоговое обеспечение не требуется. Высокие риски по ним банки компенсируют высокими же ставками и достаточно скромными суммами предоставляемых денег. Такие кредиты ориентированы на клиентов, которые только начинают свою работу с банком.
Кредит под залог - условия кредитования могут получить те, у кого есть что предложить банку в качестве залога. Малые предприятия сейчас чаще всего берут кредиты под залог товаров в обороте. Основное требование к такому виду обеспечения – срок хранения, он должен быть более 12 месяцев, и, кроме того, этот товар не должен требовать специальных условий хранения. Срок кредитования может доходить до трех лет, но в каждом случае он определяется путем анализа бизнеса потенциального заемщика. Банк всегда оценивает свои риски, а также способность клиента погасить задолженность в установленный срок. Обеспечение по залогу должно быть в 2 раза больше чем сумма по кредиту. Некоторые банки готовы предложить частично обеспеченные кредиты при условии, что риск невозврата будет застрахован.
Овердрафт - способ беззалогового кредитования. Его используют, чтобы ликвидировать финансовые разрывы, когда предприятию необходимо срочно провести расчеты с поставщиками или партнерами, а необходимая сумма на его расчетный счет еще не поступила. Данный продукт предназначен для компаний, существующих не менее года, активно пользующихся расчетным счетом для проведения платежей. Лимит овердрафта устанавливается в размере 25 - 30% от очищенного ежемесячного кредитового оборота клиента.
Кредитная линия - отличается от овердрафта более высокими суммами финансирования и сроками кредитования (которые могут достигать полугода), однако при этом уже есть требования по залогу.
Условия кредитования обычно пересматриваются в лучшую сторону для заемщиков с положительной кредитной историей, обращающихся в банк не первый раз. Это позволит ему занимать более крупные суммы по более низким ставкам.